全球区块链创新应用案例中国银行：基于区块链的产业金融服务2023年4月4日

　　e信为例以工银，商局等500多家供给链企业上线首月已注册包罗中铁、招，1亿银行存款累计签发6.，额达5亿元买卖流转金。合作性来看从全部市场，效劳项目面对较强的市场所作压力中国银行的基于区块链的财产金融。

　　通院数据按照信，-2020年2017年，场范围连结安稳增加中国供给链金融市，5%-5%阁下增速保持在4.，20年20，为15亿元市场范围约。时同，和数字手艺的开展跟着财产链、资金链，用化、资产尺度化和资金多元化趋向供给链金融显现进场景化、数字化、信。

　　前目，浙商银行应收账款、众邦银行“众链贷”、江苏银行“苏银链”等均在区块链+供给链金融范畴获得了必然效果中国工商银行的工银e信、中国农业银行的e链贷、中国建立银行BTCrade2.0区块链商业金融平台、。

　　前目，钱包、数字单据、押品估值、公益扶贫和供给链金融等场景中国银行次要将区块链手艺使用于跨境付出、商业结算、电子。区块链专利陈述2020》按照01区块链的《中国，年12月31日停止2020，了55件区块链专利中国银行总计申请。

　　立异来看从手艺，于区块链互信的干系收集该项目经由过程成立一个基，、物流和当局等各方信息高速交互完成供给链上中下流企业、金融机构，构在协作信赖、数据宁静等成绩处理供给链金融效劳中各到场机；野生智能手艺依托大数据与，做出金融效劳决议计划使得金融机构快速，融资难、融资贵等成绩处理传统中小微企业的；证实等手艺接纳零常识，务考证速率进步根底业，私信息的庇护加强对企业隐，间信赖度进步企业。

　　字信誉凭据的开立签收、拆转、融资及相干审批流程等功用基于区块链的财产金融效劳体系能够供给企业注册审批、数。效劳器的布置方法该体系接纳私有云，国银行的内部化办理包管客户数据完成中，数据信息停止加密庇护并操纵暗码算法对买卖，密文情势停止存储枢纽数据信息以。

　　财产使用理论的枢纽之年2020年是中国区块链。三重力气的配合鞭策下在政策、手艺、市场，业使用多点着花中国区块链产，践加快促进各种立异实。苏醒地熟悉到但同时我们也，处于开展晚期阶段当前区块链财产仍，、羁系配套等方面均存在诸多应战在贸易形式、人材培育、手艺立异。手艺的社会认知度为了提拔区块链，传统企业之间的供需信息差低落区块链手艺效劳商和，《环球区块链立异使用案例陈述》01区块链·零壹智库将连续推出，读者以飨。

　　决计划来看从详细的解，可用性较强该项目标，功落地使用今朝曾经成；合规性较强并且该项目，估和杭州趣链科技有限公司的手艺宁静性评价经由过程了北京市君合状师事件所的正当合规性评。

　　统供给的数据该当说明数据滥觞 “01FINDs零壹智库信息科技（北京）有限公司 如需援用本系”

　　效劳项目由中国银行推出基于区块链的财产金融，新羁系的第二批试点项目之一是中国群众银行金融科技创，中其，目标首批效劳商长亮科技为该项。

　　行金融科技立异羁系的第二批试点项目之一基于区块链的财产金融效劳为中国群众银，评价和杭州趣链科技有限公司的手艺宁静性评价并经由过程了北京市君合状师事件所的正当合规性。

　　理论方面在区块链，15年20，足传统银行营业中国银行开端立，术和实际演进研讨区块链技，的使用远景和合用远景分析区块链在金融行业。16年20，启动了区块链手艺的体系研讨中国银行金融手艺立异办公室，技公司签署计谋协作和谈并与北京阿尔山金融科，”一体化的方法经由过程“产学研，在金融业的使用探究区块链手艺，云架构的区块链使用平台搭建了中国银行首个基于，数字钱包体系推出了中银。

　　国银行倡议该项目由中，应链金融场景次要面向供，高、中小微企业融资难等成绩针对融资过程当中银行营业本钱，术和供给链严密分离提出了将区块链技，有用融资的处理计划协助链上中小微企业。

　　形式设置方面在详细营业，金融效劳平台（以下简称“平台”）中国银行构建了基于区块链的财产。“用户”）与中国银行签署和谈利用该平台的用户（以下简称，中银E证并开立。平台上的电子债务凭据中银E证作为用户在，的以中银E证开立方为债权人的应收账款用于纪录并证实电子债务凭据持有方持有，编号对应特定的应收账款任一中银E证都可经由过程其。、可拆分、可融资中银E证可以让渡，应收账款的让渡、拆分与融资其让渡、拆分和融资即所对应。

　　于2002年长亮科技建立，在厚交所上市2012年，供给金融科技使用处理计划次要为贸易银行等金融机构，值管了解决计划和产物与处理计划为根底的立异型手艺效劳等四个方面次要产物分为数字金融营业处理计划、大数据使用体系处理计划、片面价。客户是烟台银行长亮科技的原始，第二大股东腾讯为其，.66%持股6。术投入方面在区块链技，前目，有关区块链的项目构造长亮科技曾经建立了，行了常态化研讨与手艺筹办并曾经针对央行数字货泉进。

　　仍是财产范围来看不管是从政策情况，开展空间宽广供给链金融；时同，链手艺使用最为成熟的场景供给链金融又是今朝区块，财产金融效劳项目有较强的市场潜力因而中国银行推出的基于区块链的。

　　前目，库存融资和预支金钱融资三种形式供给链金融次要有应收账款融资、，是应收账款融资此中中心形式。

　　时同，络节点和上层使用体系针对区块链网，控和报警体系配套建立了监，统运转过程当中的非常成绩可以实时发明和陈述系，应急预案并订定有，成绩便可和时处理保证体系一旦呈现。

　　一第，、物流、资金流的数据办理完成对供给链商流、信息流，数据孤岛买通多方，下流数据信息汇合财产链上，链企业诚信系统可以成立供给；

　　三第，能够完成对相干营业产物及企业举动的穿透式羁系操纵区块链的可追溯性及供给链相对闭环的特征，序化、安康化开展增进财产生态向有；

　　前目，功完成落地使用该项目曾经成，供给链为根本场景首笔项目以汽车，、全线上化的供给链金融效劳系统为吉祥汽车供给商供给了全流程。

　　二第，、活动资金存款、应收账款融资等场景在内的金融效劳可觉得中小微企业供给包罗可拆转融的数字信誉凭据；

　　三第，行与中心企业共建平台为主今朝供给链金融形式以银，强银行供给链金融营业隐患对中心企业依靠性过强会增，力招致银行获客本钱高中心企业较强的议价能，业主导职位的凸显同时跟着中心企，也随之增长狡诈风险。

　　效劳项目由中国银行倡议√基于区块链的财产金融，首批效劳商长亮科技为。于供给链金融场景该项目录要使用，户及小我私家客户估计最多效劳企业客户2万户面向财产链条高低流及衍生生态的企业客。

　　低落效劳本钱、削减融资风险该项目一方面能够协助银行；方面另外一，的营业鸿沟和信息壁垒可以突破链上到场方，资服从供给融，融生态优化金。

　　规性方面在营业合，融效劳综合效劳生态该项目构建了财产金，低落了金融效劳门坎和本钱进一步提拔供给链的服从、，微企业生长有助于中小，家的政策请求符合当前国，融业界的开展标的目的符合新手艺和金；效劳端在金融，类、形式或效劳内容没有新增金融效劳品，金融效劳素质没有改动传统；高了买卖流程服从仅是从手艺角度提，信息的宁静性、牢靠性、可查性加强了买卖触及相干根底文件和，羁系划定和内内部办理请求没有打破或违背相干营业的，务合规性风险不触及新增业。

　　比特币问世以来自2008年，收集的底层手艺作为支持比特币，为众人所知区块链逐步，不竭演进立异并在理论中。余年探究颠末十，工智能等其他新兴信息手艺一同区块链手艺曾经与大数据、人，数字经济开展的主要支持曾经成为中国以致环球，信息通明可追溯等特性并凭仗数据难以窜改、，代价收集的根底设备正成为构建环球信誉。

　　及衍生生态的企业客户及小我私家客户该项目录要效劳财产链条高低流。银行表露按照中国，控的根底上在风险可，务企业客户2万户该项目估计最多服。

　　一第，之间的ERP体系不互通因为统一供给链上企业，间信息分裂招致企业，条信息的互通难以完成全链，狡诈风险的发作能够招致信息；

　　成立一个基于区块链的干系收集基于区块链的财产金融效劳经由过程，物流和当局等各方信息的有用交互完成供给链高低流企业、金融机构、，协作信赖、数据宁静、融资本钱高档成绩处理供给链金融效劳中各到场机构面对的，信息上链与可拆转融的数字信誉凭据相分离的金融生态即构建供给链商流、物流、信息流和资金流“四流”。

　　应链办理及金融营业的风控才能中国银行预期经由过程该项目提拔供，融效劳门坎有用低落金，资及银行营业本钱低落中小微企业融，的财产交融生态构建正向轮回。

　　全性方面在手艺安，庇护尺度、暗码宁静标准、测试尺度等的请求该项目契合区块链散布式架构尺度、数据隐私。

　　小微企业处理融资成绩供给链金融能协助中，策的鼎力撑持遭到了国度政。年10月2017，应链立异与使用的指点定见》国务院公布《关于主动促进供，升到国度政策层面供给链金融开展上。后此，构出台了一系列政策央行、银保监会等机，链金融开展撑持供给。21年20，要立异供给链金融效劳形式《当局事情陈述》初次说起。

　　规性评价和手艺宁静性评价√ 该项目经由过程了正当合，制和赞扬呼应机制并置了风险防控机，案设想较为完美团体项目处理方。是但，银行推出的“区块链+供给链金融“处理计划获得必然效果目后果为包罗中国工商银行、中国建立银行等在内的多家，的市场所作压力该项目面对较大。

　　首笔营业为例以该项目标。供给链这一场景睁开首笔营业环绕汽车，作为客户到场了该项目吉祥及其上游供给商。业金融效劳”项面前目今在“基于区块链的产，应商供给认证吉祥汽车为供，、税务发票、条约与结算单等信息上链将供给链企业间的买卖数据、物流数据，信息的穿插考证明现根底买卖，信息窜改并避免。过程当中在融资，供给的相干买卖信息银行按照吉祥汽车，供给融资撑持为链上供给商。可拆分、可融资的特征操纵中银E证可以让渡、，分并按需挑选融资或让渡供给商能够将单笔债务拆，形式下在这一，的债权人是中心企业因为数字信誉凭据，透到二级、三级等多级供给商以是中心企业的信誉能够穿，应商等快速得到融资从而协助2、三级供。

　　目设想来看从全部项，效劳在手艺立异的根底上基于区块链的财产金融，制和赞扬呼应机制设置了风险防控机。规办理和数据宁静办理的同时在订定营业风险办理、内控合，、退出机制和应急预案订定了风险抵偿机制，现并防控风险可以实时发；次其，、间接处理成绩为便利客户快速，律赞扬在内的赞扬处理机制该项目设想了机构赞扬、自。

　　链立异使用案例陈述的第1篇本篇为01区块链·环球区块。区块链的财产金融效劳项目本篇阐发的案例是：基于。

　　一级供给商停止背书确认第2、中心企业仅能对，供给链闭环上的一切到场方中心企业的信誉难以传导到，被解除在信誉传到链条以外供给链闭环上的中小微企业，本身轨制不成熟且中小微企业，据不完美财政数，微企业融资难从而招致中小；

　　息上链与可拆转融的数字信誉凭据（中银E证）相分离的金融生态√ 该项目构建了供给链商流、物流、信息流和资金流“四流”信。可拆分、可融资的特征操纵中银E证可以让渡、，分并按需挑选融资或让渡供给商能够将单笔债务拆，穿透到多级供给商中心企业信誉能够。