分期零利息购车？！“福利”背后的真相： 服务费、保险、上牌费 “捆绑销售”

（央视财经《第一时间》）到4S店买车，有销售人员会主动推销零利息、零首付购车，这让一些拿不出全款的消费者动了心。然而，分期买车真的有这么好的福利吗？

近日，记者随机走访了山西太原几家汽车品牌4S店，这种销售方式看起来确实是让消费者占了便宜，但也让人不禁纳闷儿，4S店到底在赚什么钱？

某4S店销售人员：车价12万，你可以贷款12万，（零首付）只交保险上户费就行，（如果）首付达到50%以上就可以做两年零利息，贷上68000元，两年无利息。

销售人员表示，之所以低息、贴息，是因为贷款合作方不是银行，而是厂家自己的金融中心，那么银行和金融中心在贷款上有什么区别呢？

某4S店销售人员：就是厂家有补贴，正常1万一年500元（利息），多给你补贴完了之后，1万元一年只需要掏300多元。银行的也有合作，但是银行不给你补贴，所以银行没有厂家有优势，他就是四厘多五厘，你就掏那么多，厂家本身也是四厘多五厘，给你贴一部分就是三厘多。

在记者走访的太原几家汽车品牌4S店中，虽然都分期可以低息、免息，但同时也会有一些附加条件，比如在办理分期手续之前，4S店都会向消费者收取一定的服务费。

某4S店销售人员：因为我们为了给消费者贷款，我们得专门成立一个金融机构，而且还得专门有人，收这个费用，合理合法。我们收这个费用是按照你贷款额的5个点收，如果你贷5万，我收2500元。10万以上的5000元封顶。

同时，4S店还捆绑销售保险和车辆上牌的收费业务。

某4S店销售人员 ：（保险）必须在我这儿上，这是肯定的，硬性条件 。全款也得在我这儿上，还有500块上牌代办费。

对购车人来说，厂商贴息的确降低了购车成本，但是经销商强制捆绑的各种收费是否合理呢？

律师 韩倩：在分期付款的情况下，由4S店提供金融产品介绍、协助办理贷款等中介服务，故其收取服务费用有一定的正当性，但前提是公司具有相应的金融服务资质，否则于法无据。其次，不得设定不公平、不合理的交易条件，不得强制交易，消费者在购买商品或者接受服务时，有权拒绝经营者的强制行为。

对于用户买车时捆绑销售的保险、上牌等服务，用户是否可以说“不”呢？

律师 韩倩：经销商销售汽车时候不得强制消费者购买保险或者强制为其提供代办车辆注册登记等服务，其次，如果经销商与消费者达成相关约定的，一定要保障消费者的知情权、选择权、公平交易权。

面对这些可能的“陷阱”，消费者又该如何避免踩坑呢？

律师 韩倩：消费者在签订购车合同时，一定要审慎审查合同条款，仔细询问每一笔收费项目的内容、依据，对于不合理或不合法的收费项目，应当果断拒绝并且向有关部门投诉举报。

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（编辑 龚新语）