严查“经营贷”买房!楼市调控新政上演“围追堵截”

广东公布信贷资金违规流入楼市情况，强监管仍在持续。

3月16日，记者从人民银行广州分行和广东银保监局获悉，截至目前，辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户。其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。

广东银保监局已要求银行限期整改问责，目前银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。

经营贷：指“企业经营性抵押贷款”，是银行针对企业主的一种抵押贷款，企业主可以房屋作为抵押，获得一笔用于经营的贷款。

消费贷：指对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。

多地严查经营贷违规流入楼市

近期，多地严防经营贷、消费贷违规入房市的行动依然在延续，监管部门显示出很大的决心。

广州：3月9日，广州多家媒体报道，广州正在严查消费贷、经营贷违规流入楼市的情况，并将提前还款作为对违规导致消费贷、经营贷流入楼市的借款人的惩戒。

上海：3月12日，央行上海总部制定印发《2021年上海信贷政策指引》，再次明确要切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。

深圳：自上周开始，深圳金融监管部门已联合商业银行启动全面核查，向“经营贷”违规流入房地产市场亮剑，堵截“假小微”套贷买房。

西安：3月16日，发布《关于进一步规范房地产市场秩序有关问题的通知》，其中也明确指出加强购房资金核验，不得诱导、协助购房人以“信用贷”、“消费贷”等方式支付首付。

专家：体现了对房地产金融的强管控信号

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉：

从近期的地方动态来看，各地银监部门都在加强对经营贷贷后的资金流向检查，包括交易背景的真实性，受托支付的流程是否合理，是否存在大额提现，是否存在借款人及直系亲属在近半年购房的情况，银监部门也会协调银行与银行之间资金追踪的合作。严打经营贷等资金违规流入房地产市场，将是今年房地产调控的主要工作。

中原地产首席分析师张大伟：

针对一些短期内用新房本以及新企业注册就套取经营贷的行为，最近的打压是非常有力的。这种政策的力度能够抑制市场过热，让经营贷回归到它的本质，有助于企业经营，能够一定程度上抑制整个楼市非理性、不健康的发展。

易居研究院智库中心研究总监严跃进：

监管部门对经营贷、消费贷流入楼市严查，体现了对房地产金融的强管控信号，这会有效降低违规炒房者寻租空间。

中原观点

今年经济稳中向好，为避免投机资金再度流入房地产市场，政府工作报告重申“房住不炒”，并将“三稳”作为房地产调控的目标。

此前金融监管当局已经多次表态“房地产是最大的灰犀牛”，为防范风险，从2020年开始已建立房地产金融宏观审慎政策，包括针对房企融资所抛出的“三道红线”监管，以及针对银行融资贷款的“两道红线”监管，主要目的是平滑和控制房价上涨的趋势和幅度。

从近期市场情况来看，在目前政策高压下，各家银行纷纷做出表态，会严查经营贷，严审借款人经营实体的经营情况，认真评估借款人资金需求的真实性与偿债能力的可靠性，从源头上控制贷款经营。相信经过排查和管控之后，经营贷等违规套用银行贷款的情况会得到一定程度改善。

来源：惠州中原研究中心

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